La planification d’un voyage est une étape excitante, mais elle s’accompagne souvent d’imprévus. Savez-vous qu’environ 2 % de ceux qui achètent un voyage sont obligés d’annuler leurs vacances à la dernière minute ? Plus préoccupant encore, savez-vous aussi que 70 % des annulations surviennent à moins de 7 jours du départ prévu ? Ces chiffres illustrent la vulnérabilité de votre budget vacances face aux aléas de la vie. Certes, vous avez l’impression que votre agence de voyage insiste et vous pousse un peu trop à souscrire cette assurance. Pourtant, il s’agit avant tout de protéger votre investissement financier.
En effet, les agences de voyage et compagnies aériennes ont des conditions générales de ventes et des barèmes d’annulation de plus en plus sévères avec des billets non modifiables et non remboursables. Lorsque vous achetez un séjour type croisière ou Club Med ou alors que vous réservez une location saisonnière, les conditions d’annulation sont généralement un peu plus souples, mais rarement totalement flexibles.
Les principes fondamentaux de la couverture annulation
Certains aléas de la vie peuvent vous contraindre d'annuler vos vacances. Dans ce cas, l'assurance annulation voyage vous permet d'être couvert selon certaines circonstances et d'anticiper ainsi les imprévus. Le principe est simple : dès lors que vous réservez un voyage, vous pouvez souscrire une assurance annulation.
La meilleure formule pour vous couvrir, c’est l’assurance annulation dite « toutes causes justifiées » qui va vous rembourser les frais d’annulation pour tout événement extérieur, soudain, imprévisible ou justifié (avec ou sans franchise). Il faut que cet événement générateur de l’annulation soit totalement extérieur à votre volonté. Il ne faut pas que vous soyez le responsable de cet événement. Vous devrez absolument apporter un justificatif écrit pour prétendre à un remboursement. Là c’est clair, ce n’est pas vous qui décidez de ne plus partir.
Il est crucial de noter que les assureurs ne couvrent jamais l’aggravation d’un risque déjà commencé. Attention, l’assureur, pour vous rembourser, remontera toujours à la date de première manifestation de l’événement. Un exemple à ne pas suivre : ma grand-mère est hospitalisée. J’attends de voir si elle se rétablit avant d’annuler mon séjour. Entre temps, le barème d’annulation du voyage passe de 25 % de frais à 75 % de frais.
Les différents canaux de souscription et leurs spécificités
Dans la majorité des cas, souscrire à une assurance annulation se fait en même temps que le paiement du voyage. Toutefois, vous avez aussi la possibilité de passer par votre assureur habituel. Vous voyagez régulièrement pour des raisons professionnelles ou personnelles ? Des assurances voyage à l’année existent et vous éviteront de contracter une assurance pour chaque voyage.
Le rôle des cartes bancaires
Attention, l’assurance annulation existe uniquement si vous possédez des cartes supérieures (Visa Premier, Mastercard Gold, American Express Gold). Vous bénéficiez peut-être déjà d’une garantie annulation vacances grâce à votre carte bancaire Premium. Plus votre carte de paiement est haut de gamme, plus la couverture est intéressante. Vous devez toutefois avoir réglé votre voyage avec ce moyen de paiement pour que la garantie annulation puisse être sollicitée, si le cas d’annulation est garanti. Généralement, l’identité de la personne qui a souscrit l’assurance annulation et le nom du porteur mentionné sur la carte de paiement doivent correspondre. Pensez à bien vérifier les conditions auprès de votre banque, car elles diffèrent en fonction des établissements financiers.
L’assurance habitation
L’option Annulation interruption voyages & loisirs, accessible dès la 1ère formule du contrat Assurance Habitation, vous garantit le remboursement partiel ou total des frais engagés suite à une annulation de votre séjour, de votre billet d'avion ou bien des activités payées lors de votre voyage.
Est-il possible de souscrire après la réservation ?
Lorsque l’on planifie un voyage, de nombreux aléas peuvent survenir, et ce avant même de pouvoir s’envoler pour sa destination finale ! D’ailleurs, c’est souvent dans ces moments-là qu'on réalise l’importance d’une assurance annulation voyage. Mais que faire si la réservation de votre séjour ou de votre billet d’avion est déjà effectuée ?
Sachez pour commencer que les délais pour souscrire une assurance annulation varient selon les compagnies d’assurances et les types de contrats proposés. Important : vous devez idéalement souscrire votre assurance annulation lors de la réservation de votre voyage ou dans les 48h maximum. Certaines compagnies permettent une souscription dans les 24 à 48 heures suivant la réservation, mais ce n'est pas une norme. Il est également possible de prendre cette assurance très peu de temps avant le séjour, en revanche, attendez-vous à bénéficier de garanties moins importantes et à faire face à des conditions de souscription bien plus strictes.
Si vous avez réglé vos billets ou votre séjour avec une carte bancaire Visa ou Mastercard, vous bénéficiez parfois automatiquement d’une couverture annulation. Pensez à vérifier les garanties offertes par votre carte. Pour un billet d’avion, les règles sont similaires à celles d’un séjour. Attention, si vous êtes à la recherche d’une assurance annulation de vol, la règle ne s’applique pas. Vous devez obligatoirement souscrire au moment de l’achat des billets. Autrement, impossible d’obtenir cette couverture.
Prendre une assurance annulation pour votre voyage ?
Analyse des coûts et des plafonds de garantie
Le tarif de l’assurance annulation voyage dépend principalement de la durée du séjour, du nombre de voyageurs et du prix du voyage. Le montant de la prime d’assurance est habituellement compris entre 2 et 6 % du coût total du voyage. Vous voyagez en groupe ? Vous pouvez bénéficier d’une formule spéciale pour réduire votre forfait d’assurance.
Avant toute souscription d’une assurance annulation voyage, vérifiez bien le montant du plafond de garantie et de la franchise. Certaines assurances paraissent très avantageuses, mais vous couvrent peu. La garantie est fréquemment plafonnée entre 5.000 et 9.000 €. Gardez à l’esprit qu’il est possible de renoncer à la souscription d’une assurance voyage. Vous disposez de 14 jours à partir de la date de signature du contrat pour résilier votre assurance voyage souscrite à distance, et ce, uniquement si le contrat souscrit est d’une période supérieure à un mois.
La gestion d'un sinistre : démarches et justificatifs
Si vous êtes dans l’incapacité de réaliser votre voyage, vous devez avertir votre assureur le plus tôt possible. Vous devrez lui fournir des justificatifs pour prouver le motif de l’annulation (certificat médical, attestation de sinistre, lettre de votre employeur, contrat de travail, etc.). Par exemple, en cas de maladie, votre assureur vous demandera des justificatifs médicaux. En cas d’annulation de voyage pour des raisons de santé, il peut être nécessaire de fournir un certificat médical et éventuellement un bulletin d’hospitalisation pour bénéficier de la couverture de son assurance annulation de voyage.
Vous devrez aussi lui faire parvenir les factures des frais déjà déboursés pour votre voyage (transport, réservation de logement, croisière, activités, etc.). Nous vous conseillons ainsi de transmettre un dossier complet pour accélérer le traitement de votre demande de remboursement.
Les délais d'annulation
Vous pouvez annuler votre voyage à tout moment. Cependant, vous aurez sans doute une franchise à payer. Prévenez d’abord votre voyagiste au plus tôt, par lettre recommandée avec accusé de réception, car la pénalité appliquée sera calculée en fonction de la date de défection. Plus vous attendez, plus les frais à prendre en charge seront importants. Informez ensuite votre assureur : selon le motif de l’annulation, il peut prendre en charge une partie de ce qui ne vous est pas remboursé. L’annulation d’un voyage sans assurance vous oblige sinon à payer les frais de votre poche.
Distinction entre assistance, assurance et interruption
L’organisme d’assistance intervient dès que vous vous trouvez dans une situation difficile (panne de voiture, accident, maladie grave). Il vous apporte une aide, rend un service, mais n’a pas vocation à indemniser. Complémentaire à l'assurance annulation voyage, la garantie interruption vous couvre à partir du début de vos vacances.
Par exemple, si un décès survient au cours du voyage, la société d’assistance organise le rapatriement du corps jusqu’au lieu de l’inhumation. Si vous devez interrompre votre séjour en raison du décès d’un proche, l’organisme d’assistance prend à sa charge vos frais de transport jusqu’au lieu du décès et des obsèques. Si vous êtes hospitalisé pour plus de dix jours, sans rapatriement possible, l’organisme d’assistance met à la disposition d’un membre de votre famille un billet aller-retour pour se rendre à votre chevet.
Concernant les bagages, un transporteur ou un hôtelier peuvent porter la responsabilité de la détérioration, de la perte ou du vol. Le plus souvent, l’assurance couvre les effets personnels et les biens emportés ou achetés, dans le monde entier, contre la perte, le vol, la disparition, la détérioration. Elle peut être souscrite dans un contrat proposé par l’agence de voyages ou peut faire partie d’un package de garanties et de services proposés par un établissement financier.
Enfin, concernant le contexte sanitaire actuel, certaines offres d'assurance proposent désormais des garanties spécifiques au Covid-19. Encore marginales, elles ne sont pas proposées par la plupart des compagnies d'assurance. Il est donc indispensable, avant tout départ, de vérifier les conditions générales de votre contrat pour connaître la couverture précise, notamment si vous voyagez dans un pays de l’Espace économique européen où la carte européenne d’assurance maladie reste un document indispensable.
tags: #assurance #annulation #voyage #tuteur